致富心態：關於財富、貪婪與幸福的20堂理財課
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對錢的正確態度比賺多少錢重要 科克蘭資本董事長 楊應超 很榮幸接受天下文化的邀請為《致富心態》這本書寫序。中文的翻譯書看了意猶未盡，所以我又去買了英文版再看一次，覺得看了之後真的很有收穫。 這本書談的觀念與我在去年出版的《財務自由的人生》類似，雖然沒有教導你如何炒股票或投資賺大錢，但是教導你如何正確看待金錢的意義與理財行為，這我覺得比賺錢還重要。因為錢賺的再多，如果無法妥善理財，也是沒有用。作者在我常閱讀的《華爾街日報》（The Wall Street Journal）和財經網站萬里富（The Motley Fool）當過多年的專欄作家，所以在這本書裡面寫了很多自己的理財故事及概念，不但很有用，也很容易了解。 書裡提到一個概念很重要，那就是理財的重點不在於你賺多少錢，而是你的儲蓄率。就像我在《財務自由的人生》裡第三十九頁分析，如果你可以存二○％的薪水，那三十七年就可以達到財務自由；如果你可以存五○％，那只要花十七年。作者提到了一個重點，真正富有的人不是買好車、住豪宅，高調給大家看，而是在銀行投資帳戶裡面有很多錢，低調到讓大家看不到。如果你不存錢，只是把錢花給大家看，那你其實並不富有，因為富有的定義是你還剩下多少錢可以花，而不是你花了多少錢。舉例來說，如果你買了一台一千萬的跑車，那只代表銀行戶頭裡少了一千萬，或多了一千萬的新車貸。 另外還有一個概念也是我常提到的：「你活著不是為了工作，財務自由後，人生始得自由！」作者在第七章寫道，大學時的志向是去投資銀行上班賺大錢，好不容易進去後，一個月就做不下去了，因為在投資銀行上班，「你要是星期六沒來上班，星期日就別忙著進公司了。」看到這句話我特別有感觸，因為我在投資銀行工作十五年，那時基本上天天都在上班（當然也包括週末，很多次我進公司後發現怎麼沒有人進來，或者空調一直沒開，才驚覺今天是國定假日。而且大樓的管理員都跟我很熟，因為只有我每天都在早上四點就上班），為了成為投資銀行第一名的分析師，我每年搭飛機全球跑，光是里程數就可以繞地球一百圈以上，在飯店住宿的時間加總起來也有三年多，犧牲與家庭和小孩相處的時間，只為了讓薪水稍微高一些，為家庭提供經濟充足的環境，不用擔心萬一家人生病或小孩需要上私立學校的費用。 因此我設立了目標，希望早日可以達到財務自由，不再為五斗米折腰，不用每天看到討厭的老闆、客戶或同事，甚至也不用再被祕書欺負。時間是最寶貴的，也是錢再多也買不到的。賺錢的目的不是讓你拿一堆印著過世名人頭像的紙張天天在家數鈔票，而是給你更多的選擇和彈性，讓你充分自由，天天過著自己想過的生活，做想做的事情，而無後顧之憂，也不需要看別人的臉色。像很多人，包括我自己，現在的終極目標就是希望可以健康與快樂的跟家人和朋友在一起，然後每天用學習成長和奉獻社會的心情設定下一個目標，過著有意義的生活。 這本書可以讓你對金錢的看法有新的角度及啟發，很推薦讀者多次閱讀，像我中文版看完再看英文版後，每次看完都有不同的收穫。有錢不是萬能，但是沒有錢卻萬萬不能。除了努力賺錢之外，更重要的是了解賺錢及存錢的目的，以及背後的意義，比方說可以有能力幫助弱勢，就像每次飛機起飛前的安全指示，萬一出事時要先把自己的氧氣罩戴上，才能去幫助別人。建議大家養成對錢正確的態度，要不然有再多的錢也是沒有意義的。相信我，只要你的態度對了，錢自然就可以很容易賺進來。 掃除不自覺的錯誤投資觀念 暢銷財經作家 綠角 《致富心態》一書，作者用一個又一個章節，讓我們看到自己投資想法中的錯誤，或是看似已經知道，其實不知其究竟的投資原理。 投資人腦中常有一些預設傾向與想法，不知不覺的左右我們的行動。 譬如你是否注意到，財經新聞充斥負面看法。在股市上漲後，媒體會引述空頭大師的說法，「泡沫已經成形」、「短期內可能修正」。股市下跌之後，則描述當時悲觀氣氛，「恐慌指數上升」、「下跌看不到盡頭」。 而你是否也注意到，自己看到這些負面報導時，會特別警覺，認為這的確是一個要注意的重點。甚至實際行動，離開市場。 假如有人樂觀的說：「一切都不要擔心啦！」大概沒人會理他。 人注重負面看法的傾向，來自生存需求。原始人類部落中，假如你能注意族人提到的重大風險，譬如水源地有一頭獅子在喝水。你會避開死亡風險。 但這個本能，也讓許多人在投資時坐立難安，很難持續留在市場中。賺一些就想走，或有點風吹草動就想離開，結果往往是錯過大段市場報酬。 不要被這些看似小心謹慎的負面看法牽著鼻子走。這些言論看起來特別吸引人，只因人類本性如此。而順從天性不是投資的好方法。 另外作者提到安全邊際。安全邊際是價值投資的基礎。譬如你算出一家公司的內在價值是每股十元，你不會在股價九元時買進。你會等到出現每股八元或七元的價格時再買。這個二○％到三○％的折價就是你的安全邊際。 但安全邊際有更高層次的應用。重點是，不要讓某一個投資決定或部位重大到可以對你的整體財務狀況造成毀滅性後果。 價值投資，仍是選個股來投資。設定安全邊際，然後以為狀況永遠不會惡化到超過這個邊際，恐怕仍有些過度自信。假如大量資金押注個股，卻買到地雷股，會嚴重虧損。 廣泛分散的投資，選錯單一證券也不會對你的財務狀況造成嚴重影響。這就是安全邊際更高層次的應用。 在這次發行的新版，作者提到了預測與預期的分別。譬如一位投資人說：「二○二四年市場將會大跌。」，另一位說：「預計未來二十年間可能會發生至少一次嚴重的空頭市場。」前者是預測，後者是預期。投資應該偏重預期而非預測。預測有過高的精準度。假如投資人根據預測，在二○二四年全面撤出股市。但預測錯誤，這年市場大漲。那麼他會錯過報酬。預期則讓人事先對未來不好的狀況有心理與實務上的準備。有預期，那麼真的遇到就不會驚慌失措。 除此之外，《致富心態》討論了許多重要觀點，包括長期報酬的重要性、不要從運氣學習等。每一章都可以讓讀者有所啟發。精彩的比喻與分析，不僅帶來愉快的閱讀經驗，也讓讀者學到更好的財務觀念。 《致富心態》以嶄新觀點，描述投資人應該知曉的重要財務觀念，是本值得一看的好書。
全新收錄：成功投資人的三大特質 《華爾街日報》、亞馬遜書店暢銷書 現代社會最重要、卻被嚴重被低估的技能 世界上有賺很多錢卻破產的人，也有賺很少錢卻有辦法捐大錢做慈善的人。為什麼？ 因為理財結果與運氣和風險有關，而且不受才智與個人努力影響，更重要的是，與其了解許多理財專業知識，適當的言行舉止更加關鍵。 這就是致富心態，這是現今社會不可或缺的軟實力。 《華爾街日報》知名專欄作家摩根‧豪瑟發覺，我們是用理解知識的方式在思考、學習金錢觀，而不是用理解心智與行為模式的方式在學習投資與理財。不過，我們的理財行為卻深受各種情緒的影響。每個人看待世界運作的方式各不相同，所以看待金錢運作的觀點天差地別，結果是有人成為富翁，有人卻窮困潦倒。 在《致富心態》中，摩根‧豪瑟分享許多短篇的理財故事，探討人們思考金錢的方式，並傳授致富的技巧，你會學到： ‧巴菲特成為億萬富翁的真正理由 ‧致富與守財是兩種不同的技巧，但都非常重要。 ‧有許多事情不管潛在獲利有多龐大，都不值得冒險。 ‧了解長尾效應與複利效果的本質與威力。 ‧掌控你的時間，就是金錢付給你最高的紅利。 ‧預留安全邊際的重要性。 ‧財富自由真正的本質。 看穿投資與理財的本質，改進理財的缺陷、偏見與不良行為 人人都能邁向財務自由的人生 國內外理財專家好評推薦： 科克蘭資本董事長 楊應超 暢銷財經作家 安納金 暢銷財經作家 綠角 價值投資者／財經作家 雷浩斯 知名作家 吳淡如 橡樹資本創辦人 霍華‧馬克斯 《原子習慣》作者 詹姆斯‧克利爾 《未來在等待的人才》作者 丹尼爾‧品克 《高勝算決策》作者 安妮‧杜克 這本書可以讓你對金錢的看法有新的角度及啟發，很推薦讀者多次閱讀。建議大家養成對錢正確的態度，要不然有再多的錢也是沒有意義的。相信我，只要你的態度對了，錢就自然可以很容易賺進來。 ——科克蘭資本董事長 楊應超 《致富心態》以嶄新觀點，描述投資人應該知曉的重要財務觀念，是本值得一看的好書。 ——暢銷財經作家 綠角 豪瑟的寫作風格令人喜愛，其對故事的描述生動而流暢，又能夠有效的大量引用相關數據以及重量級人士對話，使得其論述具有極佳的說服力；此外，他能夠直指要害同時又不失幽默感的筆觸，也讓此書增添了不少閱讀上的趣味！ ——暢銷財經作家 安納金 豪瑟的觀察往往有一舉兩得的效果：它們都是第一次呈現世人眼前，而且鞭辟入裡。 ——橡樹資本創辦人 霍華‧馬克斯（Howard Marks） 每個人都該人手一冊。 ——《原子習慣》作者 詹姆斯‧克利爾（James Clear） 很少人可以像摩根．豪瑟一樣寫出一本優美清晰的財經書。 ——《未來在等待的人才》作者 丹尼爾‧品克（Daniel H. Pink） 這位罕見的作家可以將複雜的概念變成容易理解、消化與吸收的故事。 ——《高勝算決策》作者 安妮‧杜克（Annie Duke）
推薦序 對錢的正確態度比賺多少錢重要 楊應超 推薦序 掃除不自覺的錯誤投資觀念 綠角 前言：地表上最精采的表演 1 沒有人真的是瘋子 2 運氣與風險 3 永不知足 4 讓人混淆的複利 5 致富與守財 6 長尾效應 7 自由 8 超跑車主的矛盾 9 看不到的資產才是財富 10 存錢 11 合理勝過理性 12 意外！ 13 預留犯錯空間 14 你會改變 15 天下沒有白吃的午餐 16 你和我 17 悲觀主義的魅力 18 當你相信任何事 19 觀點匯總 20 我的自白 後記：美國消費者的理財簡史 彩蛋加碼：說不完的故事 致謝 注釋
摩根‧豪瑟（Morgan Housel）／作者 創投基金協和基金（The Collaborative Fund）合夥人、之前是《華爾街日報》（The Wall Street Journal）與理財網站萬里富（The Motley Fool）專欄作家。曾贏得兩次美國商業編輯與記者協會（Society of American Business Editors and Writers）頒發的最佳商業獎（Best in Business Award），以及《紐約時報》希尼獎（The Sidney Award），也曾兩次入圍杰洛德‧羅布傑出商業寫作獎（Gerald Loeb Award for Distinguished Business Writing）。
周玉文／譯者 政大新聞系畢業，曾任職於國內、外財經媒體、金融機構，目前專職翻譯。
