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ETF存股：股債搭配就能錢滾錢，投資致富不用靠運氣

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推薦序

╱擁有高財商，才能經濟富足

在既往的生活教育中，多重視『智商』（ＩＱ）與情商（ＥＱ）的培養與發展。
但是，我們有沒有想過？財商（ＦＱ）也是相對的重要！

我出社會後才逐漸理解，要會理『財』才能將辛苦賺取的收入，應用在清楚的地方，而不是「盲人摸象」，靠打聽、靠摸索、靠運氣，賺與賠之間就像在賭一把。甚至容易做出錯誤的判斷，令自己捶胸頓足、後悔不已。

常聽到身邊的朋友說起阿公或父親那一代的輝煌，當時賺了很多錢，生活富裕，但後來就「敗光了」。這些幾乎可說是耳熟能詳的情節，當我聽到類似的開頭，差不多就能猜到結局了。總在心想，俗語說「富不過三代」，難道真有其事？

早知道、早知道……別讓悔不當初成為記取經驗的特效藥，若能心裡有「數」，就不難理解，錢不只是可以用「賺」的，還能使用多種方法與管道，讓財富累積的更快，不入其門，怎能體會其中之道？

雨果是我的好友兼良師，在我尚未對理財投資有概念時，他也給了我這個「莫宰羊」許多觀念與建議，以免我自投羅網，成為了投資領域的待宰肥羊！

先說說我自己的財商故事，家族中有人經商，將事業做得響噹噹。父母原本是一般的上班族，媽媽到我國中才開店做生意，平凡普遍的成長環境，我學習到第一步理財就是「郵局存摺簿」，將過年從長輩手中拿到的紅包錢存進去，看著每一年的數字增加，加上微薄的利息，這已經是內心的小確幸了！我遵循長輩的叮囑：「有錢就是要存起來」，相信自己守好錢財，一定會變得更有錢。（哈哈哈，這是我做一個守財奴的理財初階段。）

出社會有了穩定的月薪後，有關財務之事就開始複雜了。有朋友做房產投資標的，在一番相當技術面的解說後，我雖然不是太了解，還是領出一筆錢給朋友投資，但拿到分紅兩個月後，朋友就滿腹委屈地告訴我，上頭操作投資的人捲款跑路了，讓我們不僅賠了錢財，最後連朋友也做不成。但我也不怪他，反而懊悔『為什麼我不早知道？』要是對該投資多點認知，做點功課，就不至於讓辛苦錢拿去肉包子打狗，有去無回。

和我類似的故事比比皆是，但無論是財務詐騙，甚至是投資失利，皆是「事在人為」。把錢交出去，何去何從若搞不清楚，也莫怪錢財難留。與其被動面對不懂的事情，不如主動的去學習了解，我很喜歡雨果跟我說過一句話：「投資的選擇從沒有對錯標準，要靠自己認知去選擇想要的。」

雨果將自己的理財概念，熱心的化為文字在平台上分享，讓我這個同樣經營自媒體的「理財幼幼班」朋友，在讀他每一篇用心編寫的內容時，總是能再被點醒一、二，讓自己的財商經驗值提升不少，實在很感動！

從閱讀雨果的第一本書，到受邀寫序的第二本著作，讓我對於『ＥＴＦ存股』，有了更進一步的認識。雖然我接觸股票投資時間不算太久，但也不用像以往，羨慕別人靠投資輕鬆省力便增加財富，也不過於擔心通膨導致荷包縮水。

理財書人人必看！要清楚賺錢、花錢、運用錢的方法，才能做出符合自己理想的規劃，雨果以自身的經驗，寫出好讀、好懂的存股心法，對於想提升投資知識的朋友，這更是一本不能錯過的好書。

Reiko 蕾可

內容簡介

投資新手也學得會的股債搭配
用ETF持續投資，創造被動收入，打造財務自由
預期可達年化7%−10% 報酬率，存下千萬退休金

本書教你完美「資產配置」和「再平衡」，
完整解析精選13檔台股ETF+全球ETF的特色，
絕對是讓你學會聰明理財的最佳操作策略。

▎手把手教你，台股+美股的指數化投資法
詳解新手們投資前該有的基礎觀念，由淺入深，一步步教你如何透過投資ETF，將指數
化投資運用於台股，以及進一步應用在美股及全球上，並手把手教你如何規劃最適合自
己的資產配置方式，還有如何執行資產再平衡的時間方程式。

▎務必學會投資的理由—不投資只會慢慢變窮
通貨膨脹（inflation）是指物價水平上升，也就是東西變貴了，或是貨幣可購買力下降（也就是一樣的錢可以買的東西變少）。上漲的物價沒有下跌的機會，如今年平均通貨膨脹率超過3%，但銀行定存利率卻不到2%，如果不投資，現在販售100元的商品，20年後會變成175元，帳戶裡的錢會越來越薄。

▎採定期定額及不定期、不定額投入
每個月定期定額的優點是可以平均投資成本、分散時間與股價的風險，也不需要每天看盤。若有額外存下一筆本金，也能採用不定期不定額單筆加碼投資，讓閒置資金早日進入投資市場。作者為大家整理了執行細節，像是證交稅及券商手續費等一般人很容易忽略的交易成本，也包括證券App的設定說明，step by step。

▎雨果精選—台股六檔類指數型ETF+五檔高股息ETF
詳細介紹台股六檔追蹤大盤的類指數型的ETF，如00692、00850等，與五檔高股息ETF，如0056、00878等。
#同廠加映：針對下列四種不同類型的投資人，推薦你多元的台股ETF 搭配方式
•類型01 　跟著大盤績效的ETF 投資人
․類型02 　偏向挑選績效的ETF 投資人
•類型03 　跟著大盤績效+ 高配息的ETF 投資人
․類型04 　每年好好穩領高股息的ETF 投資人

▎雨果精選—全球瘋迷的債券ETF
懂得分散風險，機會就能極大化，投資全球並不難，本書介紹可以直接投資美國的股票與債券市場的ETF，如元大標普500（00646）、國泰費城半導體（00830）、元大美國20年期以上債券（00679B）等，投資全球市場，而不只侷限在台灣。還詳解美股ETF的下單方式，方便又實用。

▎好讀、好懂的存股心法
例如：
•投資要分散，資產要分配
•買股不要中斷，配息要存下來
•別拿自己績效跟他人比較
•股票下跌、債券上漲並非定律
•資產再平衡為重中之重
•投資標的取決於你需要用錢的時間……
----唯有懂得正確的理財觀念，才能正確投資。

▎你最想知道的，正確投資Q&A
01 有大筆獎金或收入時，應該單筆或分批買進？
02 當股市大漲或大跌時，到底該不該賣股票？
03 看好一檔股票，應該出手買進嗎？
04 借錢來投資可行嗎？
05 存到第一桶金應該先買房置產嗎？
06買美股ETF，會有匯兌損失嗎？
07 準備多少退休金才可以退休？
----你必須具備的理財基本知識，統統教給你。

目錄

推薦序╱擁有高財商，才能經濟富足
推薦序╱懂得「指數化投資」和「資產配置」，才能避開投資陷阱
推薦序╱「ETF存股」，是斜槓家庭主婦必學的投資工具
自　序　「存ETF」是更好的選擇
前　言　當「股市投資」成為顯學……

第一章投資理財，不學不可
學習理財，增加薪動力
提早準備退休金
投資主要目的，在於「抗通膨」
通貨膨脹的影響力
不投資只會慢慢變窮
為何要投資「股市」？
穩定領現金股利累積資產

第二章投資之前的預先準備
節省交易成本券商優惠比一比
設定投資目標
擬定無痛存錢計畫
只投保「必要的保險」
準備好6個月生活週轉金
了解股票市場邏輯

第三章存股族看過來，哪些股票最適合？
共享獲利才是存股初衷
恐慌心理易影響交易決策
投資老手也愛「存股」
最常見的存股標的：銀行金融、公共事業、民生食品
輕鬆存指數股票型基金（ETF）
選擇「指數型ETF」，更能安心存
「指數化投資法」可穩定致富
先了解自己的投資類型

第四章開始定期定額存「台股ETF」
「0050、0051、006208」指標性台股ETF
不定期不定額以備不時之需
「股票+定存」雙管齊下，做好資產規劃
八二法則，執行資產再平衡
新手適合固定時間再平衡
資產配置與再平衡操作範例
學會資產配置的比例調整
資產配置取決於用錢時間較為實際
簡單學會「基本存股法」

第五章台股ETF怎麼選？
依個人需求選擇適合的ETF
類指數型ETF
高股息ETF
債券型ETF
不推薦作為存股的ETF

第六章投資全球ETF
懂得分散風險，機會就能極大化
不能錯過的美國市場
分散風險的全球市場　
債券市場標的ETF
黃金投資標的ETF
全球房地產市場標的ETF
美股ETF搭配方式
務必學會兩大美股下單方式
分散投資風險，「台股、美股」雙管齊下

第七章理財的正確心法
學會指數化投資，定期調整資產比例
存指數型ETF的先天限制
存股不是要賺價差
投資要分散，資產要分配
買股不要中斷，配息要存下來
別太注重配息
別拿自己績效跟他人比較　
股票下跌、債券上漲並非定律
資產再平衡為重中之重
投資標的取決於用錢的時間
高股息ETF 沒有比較抗跌
保留生活週轉金

第八章面對投資二、三事
Q 1：有大筆獎金或收入時，應該單筆或分批買進？
Q 2：當股市大漲或大跌時，到底該不該賣股票？
Q 3：看好一檔股票，應該出手買進嗎？
Q 4：借錢來投資可行嗎？
Q 5：存到第一桶金應該先買房置產嗎？
Q6：買美股ETF，會有匯兌損失嗎？
Q7：準備多少退休金才可以退休？

第九章投資規劃總結
重點1：決定投資目標
重點2：規劃資產配置
重點3：選擇投資標的
重點4：擬定再平衡條件
重點5：調整資產配置
重點6：彈性的半退休生活

作者簡介

關於作者
雨果
「雨果的投資理財生活觀」粉絲團版主。
多年用心經營粉絲團，並提供讀者許多扎實的投資理財心法，以及對各種金融產品的分析等。
認為賺錢的目的不是為了賺更多錢，而是有足夠的錢去過自己想要的生活，因為每天盯盤並不叫生活，那叫工作。
2007年自澳洲回台工作後就開始投資台灣股市，透過買賣個股與選擇權、利用技術線型與財報基本面分析等方式進行投資，但十年的投資經歷卻是賺賠各半，在資產累積上沒有明顯進展。
2017年開始接觸美股與指數化投資理念，領悟了金融投資的核心價值與觀念，於是重新調整投資方式，開始看到了調整後的成效。
2020年開始經營粉絲團分享領悟後的理財觀念，與過去多年的理財習慣與財務知識，希望協助還在股海載浮載沉的投資人一起建立可以長期執行的投資方式。
學經歷╱
畢業於澳洲昆士蘭理工大學資訊科技學士與MBA碩士，曾任電腦補習班老師，現為外商公司總經理。
著作╱
《聰明的ETF投資法》